Darlehen

Verbraucherkredite können heute sehr einfach und schnell beantragt werden. Oft ist es schon innerhalb von wenigen Tagen möglich, dass die Kunden über die gewünschte Kreditsumme verfügen. Zu den Finanzorganisationen, die Darlehen innerhalb von sehr kurzer Zeit bewilligen und auszahlen, gehört Maxda. Denn Maxda hat sich darauf spezialisiert, Kredite an Privatpersonen unbürokratisch und zu ausgesprochen günstigen Konditionen zu vermitteln. Hier können Menschen in allen Lebenslagen ein Darlehen bekommen, das ihnen hilft, wichtige Anschaffungen und Ausgaben zu finanzieren. Dabei ist es grundsätzlich für jedermann möglich, einen Kredit über Maxda zu erhalten.

Merkmale von Verbraucherkrediten

Verbraucherkredite, die auch als Konsumentendarlehen bezeichnet werden, stellen eine besondere Form von Ratenkrediten dar. Sie werden von Banken und Kreditvermittlern, wie zum Beispiel auch Maxda, angeboten. Die Kreditsummen können bei einem Konsumentendarlehen nach Wunsch des Kunden beantragt werden, dabei sind Beträge zwischen 2.000 und 20.000 Euro üblich. In Einzelfällen können jedoch auch sehr viel größere Darlehen ausgereicht werden. Nachdem ein derartiger Kreditantrag geprüft und bewilligt worden ist, wird die Darlehenssumme auf das vom Kunden angegebene Girokonto überwiesen. Die Rückzahlung erfolgt bei einem Konsumentenkredit, wie er von Maxda gewährt wird, in gleich bleibend hohen monatlichen Raten. Sie werden meist per Bankeinzug oder im Lastschriftverfahren direkt vom Konto des Kreditnehmers abgebucht. Bei Krediten, die über Maxda vermittelt werden, beginnt die Rückzahlung einen Monat nach der Auszahlung der Darlehenssumme. Die Abbuchung der Raten wird von Maxda entweder zu Beginn oder in der Mitte jeden Monats vorgenommen. Durch die feststehenden Konditionen bei einem derartigen Darlehen kann jeder Darlehensnehmer vor der Beantragung eines Kredites genau planen, wie hoch die Rückzahlungsbeträge ausfallen sollen. Wenn man sich unsicher ist, ob die monatliche Rate nicht zu hoch sein könnte, sollte man sich entweder für eine kleinere Kreditsumme entscheiden oder aber eine längere Laufzeit wählen. Anders als zum Beispiel bei Hypothekendarlehen zur Finanzierung einer Immobilie oder bei einem typischen Autokredit müssen der Bank für einen Verbraucherkredit keine Sicherheiten eingeräumt werden.

Verwendungszwecke

Bei einem Verbraucherkredit ist der Kunde grundsätzlich frei, für welchen Verwendungszweck er das Darlehen einsetzen möchte. Viele Kreditnehmer nutzen das ausgezahlte Geld, um ihre Wohnung zu renovieren oder sich neue Möbel anzuschaffen. Auch hochwertiger Zahnersatz und aufwändige Arztbehandlungen, deren Kosten von der Krankenkasse nicht übernommen werden, gehören zu den häufig vorkommenden Verwendungszwecken. Weiterhin kann ein Verbraucherkredit, wie er bei Maxda schnell und unkompliziert aufgenommen werden kann, auch dazu dienen, eine große Familienfeier oder eine schöne Urlaubsreise zu finanzieren. Der Kunde muss der Bank nicht nachweisen, wie er den aufgenommenen Kredit verwendet hat und besitzt somit größtmögliche Freiheit hinsichtlich der Ausgabe der erhaltenen Darlehenssumme.

Zinssätze

Bei einem Verbraucherdarlehen werden im Kreditvertrag die Zinssätze über die gesamte Laufzeit fest vereinbart. Somit kann sich der Kunde darauf verlassen, dass die Kosten für sein Darlehen von Anfang an genau feststehen. Ein Zinsänderungsrisiko, wie es bei Darlehen mit variablen Zinsen besteht, existiert hier also nicht. Maxda bietet die Vermittlung von sehr günstigen Krediten an, für die der Zinssatz deutlich unter 6 Prozent liegt, wenn Kunden eine sehr gute Bonität besitzen. Dabei ist hier immer der effektive Jahreszins gemeint, der nach einem ganz bestimmten Kalkulationsschema ermittelt wird. Dieses bezieht neben den nominalen Zinssätzen auch alle anderen Faktoren mit ein, die einen Einfluss auf die Gesamtkosten für einen Verbraucherkredit haben können. Wie hoch die Zinsen ausfallen, die für ein Darlehen von einem Kunden verlangt werden, hängt auch immer von der Einschätzung seiner Kreditwürdigkeit durch die Bank ab.

Bonität

Unter dem Begriff Bonität oder Kreditwürdigkeit wird die Fähigkeit eines Kunden verstanden, das aufgenommene Darlehen pünktlich und vollständig entsprechend den Vereinbarungen im Kreditvertrag zurück zu zahlen. Banken prüfen die Kreditwürdigkeit eines Kunden gründlich, bevor sie einen Verbraucherkredit bewilligen. Denn nur auf diese Weise können sie sich bei Verbraucherkrediten wirkungsvoll vor großen Verlusten durch Kreditausfälle schützen. Dabei kann die Bonität verschieden ausgeprägt sein: Kunden, die über ein sehr hohes Einkommen verfügen und keinen negativen Eintrag bei der Schufa besitzen, gelten als im höchsten Maße kreditwürdig. Aber auch Verbrauchern, die ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verzeichnen können und bei der Schufa mit einem negativen Eintrag erfasst sind, wird nicht automatisch jegliche Kreditwürdigkeit abgesprochen. Insbesondere bei Maxda haben schon sehr viele Betroffene die Erfahrung machen können, dass ihr Kreditgesuch mit großem Wohlwollen geprüft und in vielen Fällen auch bewilligt wurde. Deswegen sollte niemand darauf verzichten, bei akutem Finanzierungsbedarf einen Darlehensantrag zu stellen. Dies gilt umso mehr, als durch eine Kreditanfrage bei Maxda keinerlei Kosten oder Gebühren ausgelöst werden und sie darüber hinaus völlig unverbindlich ist. Die Einstufung der Bonität durch die Bank hat auch großen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Vereinfachend lässt sich sagen, dass die Zinsen für ein Darlehen umso niedriger sind, je besser die Kreditwürdigkeit des Kunden durch die Bank eingestuft wird. Denn die Gefahr eines Darlehensausfalls ist geringer, wenn der Kreditnehmer eine gute Bonität hat. Deswegen wird bei den höheren Zinsen, die Kunden mit eingeschränkter Bonität zahlen müssen, auch von Risikozuschlägen gesprochen.

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Alle Banken prüfen die Bonität ihrer Kunden anhand von deren Angaben zu ihren wirtschaftlichen und finanziellen Verhältnissen. Zu diesem Zweck werden Fragebögen vom Kreditnehmer ausgefüllt, mit dessen Hilfe Daten wie zum Beispiel Namen, Wohnort, Geburtsdatum, Familienstand und ausgeübter Beruf erfasst werden. Darüber hinaus sind immer auch Kopien von aktuellen Gehaltsbescheinigungen bei der Bank einzureichen, Kunden im Ruhestand schicken der Bank eine Kopie ihres Rentenbescheides zu. Es ist darüber hinaus erforderlich, dass die Bank sich ein Bild davon verschafft, ob das monatlich frei verfügbare Einkommen ausreichend ist, um die Kreditraten zuverlässig aufbringen zu können. Zu diesem Zweck werden auch regelmäßig anfallende Ausgaben für Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Ähnliches erfasst. Sollte sich dabei ergeben, dass der finanzielle Spielraum für die Bedienung des gewünschten Darlehens zu gering ist, werden Kreditvermittler wie Maxda Kontakt zu den Kunden aufnehmen, um gemeinsam eine Lösung des Problems zu finden. Denn durch eine Verringerung der Darlehenssumme oder eine Verlängerung der Kreditlaufzeit können die Monatsraten soweit gesenkt werden, dass sie ohne Probleme geleistet werden können. Eine Schufa Auskunft muss nicht in jedem Fall eingeholt werden, Maxda sieht auch die Möglichkeit vor, Kredite ohne Schufa zu vermitteln.

Bürgen

Bei einigen Banken ist es möglich, eine nicht ausreichende Bonität durch das Stellen von Bürgen zu kompensieren. Auch Maxda bietet Kunden diese Chance, bei unvorteilhafter Beurteilung der Kreditwürdigkeit dennoch ein Darlehen zu erhalten. Auf diese Weise dient der Bank die Bonität des Bürgen als zusätzliche Sicherheit: Sollte es zu Problemen bei der Rückzahlung des Darlehens kommen, hat das Kreditinstitut dann das Recht, den Bürgen in Anspruch zu nehmen. Besonders geeignet als Bürgen sind Personen, die dem Kreditnehmer nahe stehen, also enge Verwandte und Freunde. Damit das Kreditinstitut sie als Bürgen akzeptieren kann, müssen sie selbst über eine ausreichende Bonität verfügen. Sie sollten also nach Möglichkeit keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben und über regelmäßige Einkünfte in einiger Höhe verfügen. Sie unterschreiben eine Bürgschaftsurkunde, in der sie sich verpflichten, im Notfall für den Kredit des Kunden aufzukommen. Allerdings muss dabei berücksichtigt werden, dass es bei der Tilgung von Krediten tatsächlich nur sehr selten vorkommt, dass die Banken wegen ausbleibender Zahlungen des Kunden auf die Bürgen zurückgreifen müssen.

Sondertilgungen

Bei der Beantragung eines Darlehens sollten Kunden immer darauf achten, dass sie sich mit der Rückzahlung nicht übernehmen: Eine nicht zu hohe Kreditsumme und eine ausreichend lange Darlehenslaufzeit sorgen dafür, dass die monatlichen Raten ohne größere Probleme zu bewältigen sind. Doch in manchen Fällen stellt sich später heraus, dass der Kunde ohne Schwierigkeiten auch größere Tilgungssummen erbringen könnte. Wenn zum Beispiel eine Erbschaft gemacht wurde oder der Kunde einen größeren Geldbetrag geschenkt bekommen hat, möchten viele Kreditnehmer ihr Darlehen vorzeitig zum Teil oder vollständig ablösen. Dies macht jedoch ökonomisch nur Sinn, wenn keine hohen Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt werden. Bei Krediten, die über Maxda ausgereicht wurden, kann sich jeder Kunde darauf verlassen, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind. So kann man, wann immer man möchte, vorzeitige Kreditrückzahlungen vornehmen und so Zinsen sparen.