Kreditzinsen

Die Europäische Zentralbank hat in Zeiten von finanziellen Krisen sowie Börsencrashs den Leitzins gesenkt. Ein totaler Ausfall der Wirtschaft soll somit verhindert werden. Kredite hingegen werden dennoch teurer. Sowohl Unternehmen als auch private Verbraucher sollten daher vor der Aufnahme fremder finanzieller Mittel alle anfallenden Kosten in die Kalkulation mit einfließen lassen. Grundsätzlich berechnet jede Bank bei der Vergabe eines Kredits einen angemessenen Preis für das finanzielle Risiko. Dieser Preis ist als Kreditzins bekannt. In der Regel richtet er sich nach der Bonität des Kunden und dem Kleingedruckten im Vertrag.

Genau hinsehen lohnt sich

Oftmals wird ein erhöhter Zinssatz seitens der Banken durch eine erhöhte Sicherheit sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber gerechtfertigt. Zustande kommt diese erhöhte Sicherheit infolge des Abschlusses einer Restschuldversicherung. Sollte der Kreditnehmer also infolge von Arbeitslosigkeit oder Krankheit mit seinen vertraglichen Pflichten in Verzug kommen, übernimmt eine vorhandene Restschuldversicherung die ausstehenden Raten für den Kredit. Oftmals ist der Abschluss einer Restschuldversicherung maßgeblich für die Gewährung eines Kredits. Einen wesentlichen Einfluss auf die Höhe der Zinsen für einen Kredit nimmt aber auch die Laufzeit. Kredite mit einer geringen Auszahlungssumme und einer hohen Laufzeit zeichnen sich durch besonders niedrige Zinsen aus. Hingegen fallen vor allem für hohe Summen und einer kurzen Laufzeit deutlich gesteigerte Zinskosten an.

Vorsicht ist besser als Nachsicht

Besondere Vorsicht sollten Kreditnehmer vor allem bei einer Umschuldung walten lassen. Oftmals berechnen die Kreditinstitute für die vorzeitige Ablösung eines Kredits eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie soll für den entstandenen Verlust der Zinsgewinne einstehen und richtet sich nach der Restlaufzeit des Kredits. Gleichermaßen ist zwischen dem Nominalzins und dem effektiven Jahreszins zu unterscheiden. Oftmals findet sich im Aushang vieler Banken der Nominalzinssatz wieder. Er fällt deutlich geringer aus als der effektive Jahreszins und soll bei der Akquise neuer Kunden mitwirken. Der effektive Jahreszins hingegen beinhaltet auch eventuell anfallende Bearbeitungsgebühren. Grundsätzlich sollten Kreditnehmer jedoch nicht den günstigsten Zinssatz in Erwägung ziehen. Da sich Banken in erster Linie über die Vergabe von Krediten finanzieren, werden die entgangenen Einnahmen auf anderem Weg erzielt.