Abrufdarlehen

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Abrufdarlehen

Das Abrufdarlehen bzw. der Abrufkredit ist ein besonderer Rahmenkredit, der meist für Privatkunden von Banken zur Verfügung steht. Beim Abrufdarlehen verfügt der Kunde über eine maximale Kreditlinie, die im Gegensatz zum Dispositionskredit des Girokontos bei Ausschöpfung mit einem festen Tilgungsplan zurückgezahlt werden muss. Der Kunde hat also Zugriff auf eine mögliche Kredit-Summe, hat aber den Vorteil eines festen Rückzahlungsbetrages mit kalkulierbarem Risiko und Kosten bzw. Zinsen. Der weitere Vorteil des Abruf-Darlehens oder des Abrufkredites liegt in seiner zeitlichen Ungebundenheit. Während andere Kreditformen meist bei der Annahme des Antrages ausgezahlt werden, entscheidet der Kreditnehmer beim Abrufdarlehen ausschließlich selbst über den Zeitpunkt der Inanspruchnahme des Rahmenkredites bei der Bank. Weitere Vorteile liegen in den Konditionen bzw. Zinsen, die sich besonders an Kunden mit erhöhtem Finanzierungsbedarf richten.

Das Abrufdarlehen im Detail

Ähnlich wie beim Dispokredit auf dem Girokonto gibt es beim Abrufkredit einen Kreditrahmen indem sich der Kreditnehmer zu festen oder variablen Zinsen bei der Bank frei bewegen kann. Dabei muss das Volumen nicht in Gänze ausgeschöpft werden, allerdings wird meist nur einmal Zugriff auf den Kredit erlaubt. Eine genaue Kalkulation des finanziellen Bedarfs ist also eine der oberen Prioritäten, die der Kreditnehmer beachten sollte. Das Abruf-Darlehen hat, im Gegensatz zum Dispo-Kredit auf dem Girokonto, auch keinen höheren oder flexiblen Zinssatz, was bedeutet, dass der Kreditnehmer nicht nur seinen Bedarf, sondern auch seine Kosten genau kalkulieren kann. Bei einem Abrufdarlehen handelt es sich meist um ein Blanko-Darlehen. Das bedeutet, dass für eine Inanspruchnahme keinerlei Sicherheiten gegenüber der Bank vorgezeigt werden müssen. So entfallen für den Kreditnehmer häufig die Bürgen oder Wertverschreibungen auf Immobilien oder Wertgegenstände. Das bedeutet jedoch nicht, dass die üblichen gesetzlichen Vorschriften für Kredite und Darlehen keine Anwendung erfahren. Es gelten die Regelungen des deutschen, beziehungsweise europäischen Rechts. Weiterhin sind das Abrufdarlehen bzw. der Abrufkredit im Gegensatz zu normalen Ratenkrediten flexibel in der Rückzahlung. Es ist dem Kreditnehmer also durchaus erlaubt, eine Pause bei der Rückzahlung des Kredites einzulegen oder eine längere Frist zum Beginn der Rückzahlungsphase verstreichen zu lassen. Während dieser Zeit werden die Zinsen meist weiter aufgeschlagen, allerdings bieten viele Kreditgeber und Banken besondere Konditionen, die es dem Kunden ermöglichen die Kosten im Griff zu behalten. Zudem fällt der Zins auch nur auf das wirklich geliehene Darlehen, nicht auf den verfügbaren Betrag an. Das Abruf-Darlehen ist bei Kunden gerade deshalb so beliebt, weil es eine flexible Auszahlung ermöglicht. So kann die Kreditlinie zwar beansprucht werden, allerdings zwischen einer Teil- oder Vollauszahlung gewählt werden. In der Praxis finden solche Kreditformen gerade während einer Ausbildungs- oder Erholungsphase des 

Kreditnehmers Anwendung. 

In den meisten Gebührenmodellen gibt es keine zusätzlichen Kosten bei der Inanspruchnahme und der Abzahlung der Rahmenkredite. Lediglich die obligatorische Beratungs- und Annahmegebühr sowie natürlich die Zinsen werden hinzugerechnet. Auch bieten viele Anbieter Modalitäten für eine günstige und verfrühte Rückzahlung des Saldos an. Dass der Abrufkredit in der Kreditwirtschaft nicht sonderlich beliebt ist, liegt an den zu bildenden Sicherungseinlagen. Diese müssen per Gesetz den gesamten zur Verfügung gestellten Kreditrahmen umfassen und behindern somit Anbieter in ihrer Geschäftstätigkeit.

Das Abruf-Darlehen - Flexibel, kundenfreundlich

Das Abrufdarlehen ist wohl eine der beliebtesten und kundenfreundlichsten Darlehensformen auf dem Kreditmarkt. Für Anbieter ist der Abrufkredit aber meist unattraktiv, da das jeweilige Kredit-Institut den gesamten Kreditrahmen als Sicherungseinlage zurückstellen muss. In der Praxis sind es gerade Banken mit staatlichem Auftrag, die Abrufdarlehen anbieten. Angebote gibt es vor allem für Studien- und Studienbeitragsdarlehen, Hausrenovierungen, Existenzgründungen und andere gewerbliche oder private Unternehmungen, die Kapital benötigen. Gerade weil bei einem Abrufdarlehen meist keine Sicherheiten verlangt werden, muss der Kunde sich hier auf bestimmte Angebote einschränken oder die Verwendung des Geldes im Antrag genau erklären. Ein Abrufdarlehen ist aufgrund seiner für Banken ungünstigen Struktur eines der wenigsten angebotenen Kreditangebote auf dem deutschen Markt, ist aber bei Kunden sehr beliebt.

Größeres Angebot bei ausländischen Bank-Krediten

Wer sich sein Ablaufdarlehen außerhalb des deutschen Rechtsraumes sucht, der kann sich sicher sein eine höhere Erfolgsaussicht zu haben. Denn aufgrund obig erwähnter Einschränkungen ist es in Deutschland für Banken eher unattraktiv diese Kreditform anzubieten. Ausländische Anbieter unterliegen dabei allerdings anderen Bestimmungen und, sofern sie innerhalb der EU agieren, dem EU-Recht, welches in diesem Bereich etwas flexibler gestaltet ist. Zwar bleiben bei einem Abrufkredit aus dem Ausland die Rahmenbedingungen gleich, allerdings müssen ausländische Banken häufig keine Sicherungseinlage über den ganzen Kreditrahmen tätigen und unterliegen meist auch anderen Voraussetzungen in Sachen Zinsbindung und Vertragsgestaltung. Das muss nicht unbedingt zum Nachteil für den Kunden werden, denn häufig gibt es noch günstigere Konditionen bei Rückzahlung und Aufstockung des Kredites oder Darlehens, die gerade für private Kunden äußerst attraktiv sein können. Wer ein Abrufdarlehen im Ausland beantragen möchte, der sollte sich vorab unbedingt über die länderspezifischen Rechte und die individuellen Vertragskonditionen informieren, kann sich aber sicher sein, dass er mit diesem Darlehen auf alle Fälle eine sinnvolle Darlehensform für langfristige Investitionen mit unsicherem Finanzbedarf wählt. Gerade für Existenzgründer oder Unternehmen mit stark projektorientierter Arbeitsweise ist diese Darlehensform eine ideale Lösung.

Fazit zum Thema Abrufdarlehen: 

Verbraucherfreundlich und beliebt

Das Abrufdarlehen bzw. der Abrufkredit erfreut sich, aufgrund seiner günstigen Bedingungen, bei Kunden allergrößter Beliebtheit. Gerade für Projekte mit unsicherem Finanzierungsbedarf ist diese Form des Rahmenkredits im Gegensatz zum normalen Ratenkredit die ideale Lösung, ist doch eine feste Obergrenze gesetzt, der reelle Bedarf allerdings frei wählbar. Das mangelnde Angebot für diese Darlehen und Kredite liegt innerhalb Deutschlands an der einschränkenden Rechtslage, allerdings gibt es hier für soziale und lebensnotwendige Bedürfnisse eine bedarfsgerechte Deckung durch staatliche und halbstaatliche Banken, ebenso wie durch private und kommerzielle. 

 

Wer sich für ein Abrufdarlehen oder Abrufkredit interessiert, der sollte also unbedingt die unterschiedlichen Angebote vergleichen und seine Planungen entsprechend aufstellen um den maximal benötigten Kreditrahmen im groben Umfang schätze

n zu können. Aufgrund der fehlenden Sicherheiten ist eine grobe Kalkulation der maximalen Finanzierungslücke sehr wichtig, denn die meisten Kreditgeber interessiert vor allem dieser Aspekt. Wer in Deutschland in Sachen dieses Kredites oder Darlehens nicht fündig wird, der kann sich gut und gerne für eine ausländische Bank entscheiden. Wichtig ist für Kreditnehmer nur, dass der Vertrag innerhalb des Hoheitsgebiets der EU abgeschlossen wird, so unterliegen beide Seiten dem europäischen Recht und den damit verbundenen Verbrauchergesetzen. Weiterhin sollte man als Kreditnehmer immer die Möglichkeit von Rückzahlungsproblemen einplanen und sich dementsprechend absichern um seine Rechte in Gänze wahren zu können.

 

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Kredit, Ratenkredit, Ratenkredite, Dispo, Dispo-Kredit, Dispo-Darlehen, Kredit ohne Schufa, Schufa, Schufa-Auskunft, Autokredit, Finanzierung, Laufzeit-Monate, Kreditkarten, Kreditarten, Laufzeiten, Tilgung, Immobilienfinanzierung

 

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