Bankkredit

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Schnell zum Thema:

Was ist überhaupt ein Bankkredit?

Den richtigen Bankkredit finden

Worauf muss ich bei Kreditzinsen beim Bankkredit achten?

Wie wird ein Bankkredit beantragt?

 


Ein Bankkredit stellt für viele Menschen die einzige Möglichkeit dar, sich schnell und ohne großen Aufwand persönliche Wünsche erfüllen zu können. Aus diesem Grund sind Kredite bei Privatpersonen oder Unternehmen nach wie vor sehr beliebt. Es gibt einige Dinge, die Verbraucher bei der Aufnahme eines Bankkredits beachten sollten.

Was ist überhaupt ein Bankkredit?

Bei einem Bankkredit handelt es sich um ein Darlehen, das von einer Bank gewährt wird. Der Bankkredit unterscheidet sich dadurch von Darlehen, in der eine Privatperson oder der Arbeitgeber als Kreditgeber agiert. In der Regel steckt hinter einem Bankkredit ein Ratenkredit.

Ratenkredit bedeutet, dass Verbraucher die beantragte Summe als Einmalzahlung erhalten und den Kredit dann Monat für Monat in kleinen Raten abbezahlen. Auf diese Weise können sich Verbraucher ihre Wünsche umgehend erfüllen, ohne dafür lange sparen zu müssen. Je nach Finanzierungswunsch kann dieser Bank Kredit zweckgebunden sein oder auch nicht.

Zweckgebundene Kredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie ausschließlich für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden dürfen. Bei einem Autokredit handelt es sich beispielsweise um einen Kredit, der ausschließlich für die Anschaffung eines Fahrzeugs verwendet werden darf.

Herkömmliche Bankkredite sind in der Regel jedoch keinem bestimmten Zweck unterworfen und Verbraucher können das zur Verfügung gestellte Geld für verschiedene Konsumgüter oder eine Umschuldung einsetzen.

Ein Bankkredit kann auch personenbezogen sein und sich beispielsweise wie Studentenkredite ausschließlich an Studenten richten. Es gibt zahlreiche Variationen unter den Bankkrediten. Für Kreditinteressenten gilt es daher, das richtige Angebot zu finden.

Den richtigen Bankkredit finden

Wer auf der Suche nach einem Bankkredit ist, sollte sich Zeit lassen und nicht beim erstbesten Angebot zuschlagen. Verbrauchern wird empfohlen, die verschiedenen Angebote für Bank Kredite erst einmal zu vergleichen. Die Kreditangebote der Banken unterscheiden sich häufig hinsichtlich der Zinsen, der angebotenen Laufzeiten und Kreditsummen und der sonstigen Konditionen.

Wenn Verbraucher einen Vergleich anstellen, sollten sie darauf achten, dass das Angebot genau zu ihren Wünschen passt. Ein besonders wichtiges Vergleichskriterium bei einem Kreditvergleich für einen Bank Kredit sind die Kreditzinsen. Die Kreditzinsen entscheiden darüber, wie teuer ein Bank Kredit ist. Für den Verbraucher heißt das, je niedriger die Kreditzinsen sind, desto günstiger ist auch der Kredit.

Bei der Beantragung eines Bankkredits können zudem Bearbeitungsgebühren anfallen. Diese Bearbeitungsgebühren sollten in einen Kreditvergleich einbezogen werden. Wichtig sind bei einem Kreditvergleich auch die sonstigen Konditionen. Kreditinteressenten sollten beispielsweise abklären, ob Sondertilgungen jederzeit möglich sind.

Worauf muss ich bei Kreditzinsen beim Bankkredit achten?

Die Banken vergeben ihre Kredite natürlich nicht umsonst. Die Bank stellt den gewünschten Geldbetrag zur Verfügung verlangt dafür jedoch im Gegenzug Zinsen. Die Zinsen füe einen Bank Kredit können - wie bereits erwähnt - unterschiedlich hoch sein.

Die Kreditzinsen werden auf unterschiedliche Art und Weise vergeben. Die Kreditinstitute bestimmen selbst, ob sie ihre Kredite zu einem festen Zinssatz vergeben oder aber diesen in Abhängigkeit von der Laufzeit oder der Bonität vergeben möchten. Handelt es sich um einen festgelegten Zinssatz, so ist dieser für alle Kreditnehmer der jeweiligen Bank gleich.

Vergibt die Bank die Zinsen jedoch in Abhängigkeit von der Bonität, so erhält jeder Antragsteller einen anderen Zinssatz. Diesen individuellen Zinssatz erfahren Verbraucher nur, wenn sie sich ein persönliches Angebot für einen Bankkredit machen lassen. Für einen objektiven Kreditvergleich sollte der effektive Jahreszins herangezogen werden, da dieser sowohl die reinen Kreditzinsen als auch die Gebühren für den Kredit enthält.

Wie wird ein Bankkredit beantragt?

Wenn Verbraucher einen Bankkredit nutzen und beantragen möchten, dann können sie sich entweder für einen Bankkredit bei einer Filialbank oder bei einer Direktbank entscheiden. Der Weg der Kreditbeantragung kann sich bei Filialbanken und Direktbanken unterscheiden.

Bei vielen Filialbanken werden die Bankkredite direkt in der Filiale vergeben. Das heißt, der Kreditinteressent vereinbart ein Beratungsgespräch, bringt seine Unterlagen mit und kann den gewünschten Kredit direkt vor Ort beantragen. Soll es dagegen ein Bank Kredit bei einer Onlinebank sein, so wird dieser direkt im Internet beantragt.

  • Viele Onlinebanken und Anbieter wie MAXDA bieten auf ihrer Webseite Formulare für einen Bank Kredit an, die einfach ausgefüllt und anschließend online verschickt beziehungsweise ausgedruckt werden müssen.
  • In den Formularen wird beispielsweise nach dem Einkommen, dem Beruf und der Lebenssituation gefragt. Die Angaben im Formular müssen dann mit entsprechenden Nachweisen wie Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen belegt werden.

 

Die Banken prüfen den Kreditnehmer genau, um ein Ausfallrisiko möglichst ausschließen zu können. Sicherheiten oder ein sauberer Schufa-Eintrag sind oftmals essentiell. Zusätzlich zum Formular und den Unterlagen müssen Kreditnehmer auch noch am Postident-Verfahren teilnehmen. Mittels Postident-Verfahren wird die Identität des Antragstellers festgestellt und bestätigt.

Wer einen Bankkredit beantragen möchte, hat es heutzutage aufgrund der großen Auswahl an Kreditangeboten und der Möglichkeit, über das Internet einen Kredit erhalten zu können, gar nicht mehr so schwer, einen passenden Bank Kredit zu finden.

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