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Finanzierung-Rechner

Grundlagen der Finanzierungsberechnung und was Sie von einem Finanzierungsrechner erwarten können - MAXDA erklärt!

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Allgemeines zu Finanzierung-Rechner

Finanzierung-Rechner - MAXDA erklärt

Ein finanzieller Engpass, die Anschaffung eines Autos oder der Kauf von Möbeln, um die neue Wohnung einzurichten - es gibt eine Reihe guter Gründe sich Geld zu leihen. Geht es um größere Beträge – etwa zur Immobilienfinanzierung, wird in einem schriftlichen Vertrag ein Darlehen vereinbart.

Um eine Baufinanzierung oder Tilgung durchzurechnen, sollten Sie zunächst die Form verschiedener Kredite kennen. Finanzierungsrechnern verleiten dazu, allein die Zinsen zu vergleichen. Wichtig sind jedoch auch die Konditionen, die zusätzlich möglich sind.

Insbesondere bei Immobilien ist es üblich, dass für den Kredit nur für einen bestimmten Zeitraum eine Zinsbindung besteht. Danach wird ein neuer Zinssatz ausgehandelt. Nutzen Sie den Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung, um sich auch andere Angebote zum Begleichen der Restschuld anzuschauen. Baufinanzierungsrechner oder Tilgungsrechner können hier einen ersten Eindruck vermitteln. Und auch bereits vor dem Kauf oder dem Neubau einer Immobilie sollten Sie sich verschiedene Angebote einholen.

Grundlagen der Finanzierung

Als Darlehen wird meist die Überlassung von Geld verstanden, es kann sich aber auch um Sachwerte handeln. Umgangssprachlich wird die Überlassung von Geld oft als Kredit bezeichnet. Für Fachleute spielt die Unterscheidung zwischen beiden Bezeichnungen allerdings eine große Rolle, da der Begriff des Kredits weiter gefasst ist. Ein Darlehen ist eine spezielle Form des Kredits, insofern haben beide Bezeichnungen ihre Berechtigung.

Im Kreditwesen werden mittel- und langfristige Kredite, deren Summen in einem Betrag ausgezahlt und in Teilbeträgen zurückgezahlt werden, als Darlehen bezeichnet. Als Darlehen wird nicht nur der Geldbetrag, sondern auch der Vertrag bezeichnet, den Darlehensgeber und Darlehensnehmer miteinander schließen. In diesem Vertrag verpflichtet sich der Darlehensgeber, dem Vertragspartner eine bestimmte Geldsumme zu überlassen. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, das Geld zu den vereinbarten Konditionen zurückzuzahlen. Der Vertrag beinhaltet also neben dem Volumen auch die Laufzeit, ein Tilgungsplan, Zinsbindung und eine Regelung für Sondertilgungen.

Als kurzfristiges Darlehen gelten Verträge mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr. Von langfristigen Verträgen wird gesprochen, wenn das Darlehen für mehr als vier Jahre gewährt wird. Dieses ist in der Regel bei einer Baufinanzierung oder bei einer Immobilienfinanzierung der Fall. Alle anderen Verträge gelten als mittelfristig.

Als Gegenleistung für die Überlassung verlangt der Darlehensgeber vom Schuldner Zinsen. Die Höhe der Zinsen und die Zahlungsweise werden ebenfalls im Vertrag festgehalten. In vielen Verträgen wird die jährliche Fälligkeit der Zinsen vereinbart, andere Vereinbarungen sind ebenfalls üblich. Bei kurzfristigen Darlehen werden die Zinsen meist zum Vertragsende fällig. Im Darlehensvertrag wird ebenfalls geregelt, ob das Geld in einem Betrag oder in Raten zurückzuzahlen ist. Im letzteren Fall wird die Höhe der Raten und der Zeitpunkt der Fälligkeit vereinbart. Eine vorzeitige Tilgung, also Sondertilgung der Schuld ist oft möglich. Allerdings wird für eine Sondertilgung in der Regel eine nicht unerhebliche Gebühr berechnet. Zusätzlich anfallende Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen und geforderte Sicherheiten sind weitere Bestandteile des Vertrages.

Voraussetzungen für ein Darlehen

Voraussetzungen für ein Darlehen

Theoretisch kann jeder Erwachsene, der das Mindestalter von 18 Jahren erreicht hat, ein Darlehen aufnehmen. Jedes Darlehen beruht auf gegenseitigem Vertrauen. Darum gehören persönliche Angaben wie Name, Geburtsdatum, Anschrift und Familienstand in den Kredit- bzw. Darlehensantrag. Es leuchtet ein, dass der Darlehensgeber prüfen möchte, ob der Darlehensnehmer tatsächlich in der Lage ist, den überlassenen Geldbetrag und die Zinsen vereinbarungsgemäß zu zahlen. Meist reicht ihm der Nachweis, dass der Vertragspartner über ein regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Mindesthöhe verfügt. Akzeptiert wird von den Darlehensgebern die Kopie der letzten Lohnabrechnung von Arbeitern, Angestellten und Beamten oder die Kopie eines Rentenbescheides, falls Sie eine Rente beziehen. Arbeitsuchende bekommen gegebenenfalls ein Darlehen, wenn sie einen liquiden Bürgen benennen.

Eine weitere Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen, ist eine Nachfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditabsicherung). Von dieser Wirtschaftsauskunftei werden Daten gesammelt, die mit der Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen oder Unternehmen zusammenhängen. Dort wird beispielsweise registriert, wie viele Girokonten oder Kreditkarten jemand besitzt, ob er Schulden bei Versandhäusern oder Telekommunikationsdienstleistern hat und ähnliches. Diese Angaben werden mit statistischen Methoden ausgewertet und es wird ein Scorewert zwischen 0 und 100 ermittelt. Er gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kredit oder Darlehen zurückgezahlt werden kann.

Möchten Sie Ihren Scorewert durch einen Darlehensvertrag nicht senken oder bekommen Sie wegen eines ungünstigen Wertes kein übliches Darlehen, gibt es Kredite oder Darlehen ohne Schufa Eintrag. Für solche Darlehen gibt es höhere Sicherheitsvorkehrungen. Die Antragsteller dürfen nicht älter als 58 Jahre sein und das regelmäßige Einkommen muss mindestens 1070 Euro betragen, während ansonsten 850 Euro als Mindesteinkommen reichen. Die Kreditsumme ist in diesen Fällen auf 3.500 Euro beschränkt.

So kommen Sie zu Ihrem Darlehen

So kommen Sie zu Ihrem Darlehen - MAXDA

Benötigen Sie ein Darlehen, sollten Sie sich zunächst über die in Frage kommenden Partner und deren Konditionen informieren. Das Internet sorgt dafür, dass sie nicht mehr auf die Angebote der Institute in Ihrer Nachbarschaft beschränkt sind. Nutzen Sie für die Berechnung Ihrer Finanzierung am besten verschiedene Rechner. So bekommen Sie schnell einen Überblick, welche Möglichkeiten, sich Ihnen bieten. Natürlich können Sie auch bei uns kostenlos Ihren Wunschkredit anfragen.

Unser Unternehmen hat sich in langjähriger Tätigkeit einen ausgezeichneten Ruf als Spezialist für Kredite und Darlehen aller Art erworben. Neben Allzweckdarlehen stellen wir auch Beamten- und Hypothekendarlehen sowie Ratenkredite bereit. Geben Sie Ihren Kreditwunsch zwischen 1.500 und 250.000 Euro ein und lassen sich berechnen, wie Ihre maßgeschneiderte Finanzierung aussehen könnte. Unabhängig von der gewünschten Summe beträgt der Sollzinssatz bei uns ab 3,92%. Dieser bleibt während der gesamten Laufzeit konstant. Das Geld wird in Monatsraten zurückgezahlt, deren Höhe von der vereinbarten Laufzeit abhängig ist. Die erste Rate wird 4 Wochen nach der Auszahlung des Darlehensbetrages fällig. Als Zahlungstermine kommen der 1. und der 15. eines Monats in Frage. Mit diesem persönlichen Finanzierungsrechner und Tilgungsrechner in Form eines qualifizierten Mitarbeiters können Sie Ihre Finanzierung exakt planen.

Ein starker Partner an Ihrer Seite

MAXDA:starker Partner an Ihrer Seite

Überzeugt Sie unser Angebot, sollten Sie uns umgehend Ihre Kreditanfrage zusenden. Das ist mit Hilfe des übersichtlichen Online-Formulars innerhalb weniger Minuten erledigt. Diese Anfrage ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Kurze Zeit später erhalten Sie per E-Mail und auf dem Postweg alle erforderlichen Informationen und den formgerechten Antrag zugeschickt. Haben Sie alle erforderlichen Angaben wahrheitsgemäß gemacht, brauchen Sie den Antrag nur noch zu unterschreiben und die erforderlichen Einkommensnachweise (Lohnbescheinigung, Rentenbescheid etc.) beifügen. Sollten Sie noch Fragen haben, können Sie uns persönlich, telefonisch oder per E-Mail während der Geschäftszeiten kontaktieren. Montags bis donnerstags erreichen Sie uns durchgehend von 8:00 bis 19:00 Uhr und freitags von 8:00 bis 18:00 Uhr. Ihr Antrag wird in unserem Hause sofort bearbeitet. Nachdem wir Ihre Angaben sorgfältig geprüft haben, setzen wir uns umgehend mit Ihnen in Verbindung und erörtern gemeinsam mit Ihnen, welche Optionen und Konditionen der Vertrag haben sollte.

Mit unserem Finanzierungsrechner finden wir den optimalen Partner für Sie und Ihr Vorhaben, denn MAXDA agiert als unabhängiger Vermittler zwischen Banken und Kreditnehmern. Mit unserer Unterstützung profitieren Sie von Premium-Konditionen, die uns als einem der größten Finanzdienstleister Deutschlands gewährt werden. Diese Vorteile geben wir gern an unsere Kunden weiter.

Sie sollten Ihre Telefonnummer und Ihre E-Mail-Adresse im Antrag vermerken, damit wir uns sofort mit Ihnen in Verbindung setzen können. Wir finden Wege, um Ihnen unbürokratisch und schnell helfen zu können. Wir stellen das Geld zu 100% per Überweisung oder postbar bereit. Die Bearbeitung eines Kredites ohne Schufa kann bis zu einer Woche dauern. Wünschen Sie eine umfassendere Beratung, kommt einer unserer kompetenten und freundlichen Mitarbeiter zu Ihnen nach Hause. Vor Ort besprechen wir alle erforderlichen Details und helfen Ihnen bei Bedarf beim Ausfüllen des Antrages.

Wann lohnt es sich, eine Finanzierung berechnen zu lassen?

Eine Finanzierung berechnen mithilfe eines Finanzierungsrechners erweist sich in erster Linie bei der Immobilienfinanzierung als praktisch. Mit Hilfe derselben kann man die Höhe der Zinsen und somit die zukünftige finanzielle Belastung ermitteln.

Dieser Schritt ist als Vorbereitung für eine stabile Finanzierung anzusehen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie über die Beantragung eines Kredits nachdenken.

Lassen Sie Finanzierung durch einen Berater berechnen entsteht der Vorteil, dass dabei sämtliche Eventualitäten berücksichtigt werden – dies erweist sich insbesondere dann, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen wollen, als praktisch.

Mittlerweile gibt es eine große Zahl von Webseiten, auf welchen die Besucher kostenlos eine Finanzierung berechnen können. Diese Finanzierungsrechner sollen allerdings nur einen Richtwert darstellen. Wer wirklich zuverlässige Ergebnisse erhalten will, sollte sich mit seinem Anliegen an einen Spezialisten wenden.

Dies erweist sich vor allem dann als praktisch, wenn sich beim Finanzierung berechnen einige Fragen ergeben. Beim Vergleichen von verschiedenen Kreditinstituten ist es übrigens auch vorteilhaft, die Finanzierung unabhängig berechnen zu lassen. Mit dieser Vorgehensweise können Sie in der Regel einiges an Geld sparen. Allerdings sollten Sie einen Kredit lediglich bei einem Anbieter beantragen, der entsprechende Referenzen vorweisen kann.

Was Sie beim Berechnen der Finanzierung beachten sollten

Bestimmte Kriterien sind zu berücksichtigen, wenn man eine Finanzierung berechnen möchte. Von besonderer Wichtigkeit ist dabei die korrekte Angabe sämtlicher Daten.

Hierzu zählen nicht nur Ihr Name, Geburtsdatum und Familienstand, sondern auch Ihre finanzielle Situation – darunter fallen Miete, Gehalt bzw. Rente und sonstige Einnahmen. Auf diese Weise können Sie unkompliziert und schnell Ihre Finanzierung berechnen lassen. Lassen Sie Angebote immer mit Ihrem aktuellen finanziellen Stand berechnen, nicht mit Geldern, die Sie eventuell in Aussicht haben.

In der Regel Fragen Finanzierungsrechner nur wenige Rahmenpunkte wie Kaufpreis der Immobilie beziehungsweise bei Anschlussfinanzierungen die Restschuld sowie das Eigenkapital ab. Bei manchen Baufinanzierungsrechnern ergibt sich das Eigenkapital aus der Angabe des Kaufpreises und der Darlehenssumme.

Zusätzlich können Sie bei manchen Rechnern die Länge der Bindung an den Sollzins angeben. Zum einen haben Sie für diese Zeit die Sicherheit, dass der Zinssatz nicht steigt. Zum anderen kann sich in der Zeit der Markt so verändern, dass der vereinbarte Zinssatz nach einigen Jahren über dem üblichen Zinssatz liegt. Lange Sollzinsbindungen sind auch für Banken immer ein Risiko und so erhalten Sie bei kurzen Bindungen oft günstigere Angebote.

Bei der Tilgung eines Darlehens wie einem Baukredit können Sie bei einigen Finanzierungsrechnern zwischen einer Berechnung nach einem festen Tilgungssatz (prozentual von der Darlehenssumme) oder nach einer festen monatlichen Rate entscheiden. Besonders bei großen Kreditsummen ist es üblich einen Tilgungssatz festzulegen. Eine monatliche Rate und der Tilgungssatz können sich aber auch aus der Bedingung ergeben, dass der Kredit innerhalb der festgelegten Sollzinsbindung oder einem anderen festen Zeitraum abbezahlt werden soll (Volltilgung).

In jedem Fall sollten Sie den Tilgungssatz im Auge behalten. Tilgen Sie monatlich nur einen kleinen Teil, ist die Laufzeit länger und Sie müssen mehr Zinsen zahlen. So wird der Kredit insgesamt teurer.

Auch Sonderkonditionen wie Änderungen oder Aussetzen der Tilgung oder Sondertilgungen können zu zusätzlichen Gebühren oder schlechteren Konditionen führen. Kreditangebote sollten daher einmal mit und ohne diese Sonderkonditionen angefragt werden.

Was Finanzierungsrechner nicht leisten

Beachten Sie, dass Sie trotz der Angaben zu Ihrem Wunschkredit bei einem Finanzierungsrechner nur theoretische Werte geliefert werden. Bis auf die Angabe des Eigenkapitals z.B. bei Immobilie ist dabei nicht Ihre finanzielle Situation berücksichtigt. Welcher Zinssatz Ihnen angeboten wird und wie Ihr Tilgungsplan aussehen kann, erfahren Sie erst in einem persönlichen Angebot!

Von großer Wichtigkeit ist jedoch ein zuverlässiger Anbieter, wenn man eine Finanzierung z.B. für einen Baukredit berechnen möchte. Wenn Sie den gesamten Service aus einer Hand erhalten wollen, stellen Sie eine Kreditanfrage an uns. Dies kann entweder per Formular oder telefonisch erfolgen.

Falls Sie zwecks der Übermittlung der Unterlagen oder allgemein Informationen dazu erhalten möchten, wie Sie eine Finanzierung berechnen können, dürfen Sie sich im Vorfeld natürlich gerne mit uns in Verbindung setzen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass die Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage zügig von statten geht. Es ist jedoch zu beachten, dass die Überprüfung eines Antrages für Kredite ohne Schufa bis zu einer Woche dauern kann.

Sobald wir Ihren Antrag geprüft haben, werden wir Sie kontaktieren. Um uns eine schnelle Kontaktaufnahme zu ermöglichen, sollten Sie auf Ihrem Kreditantrag stets Ihre Telefonnummer sowie die E-Mail-Adresse angeben.

Im nächsten Schritt werden wir sämtliche Konditionen und alle möglichen Kreditvarianten mit Ihnen besprechen. Natürlich können wir Ihnen auch vor Ort einen Besuch abstatten.

MAXDA Beratung bei der Finanzierung

Wir stehen Ihnen bei Unklarheiten gerne zur Seite und unterstützen Sie ebenso beim Ausfüllen Ihres Vertrages. Erwähnenswert ist, dass wir Kontakte zu vielen Instituten pflegen und somit Kredite zu besten Konditionen für Sie erhalten können. Wir bieten eine Vielzahl an unterschiedlichen Kreditvarianten an.

Bei uns können Interessenten sowohl Kredite ohne Schufa als auch Beamtendarlehen, welches mit äußerst niedrigen Zinsen und einer Laufzeit von bis zu 240 Monaten punktet, erhalten. Hierbei ist jedoch zu sagen, dass Sie für einige Darlehen spezifische Voraussetzungen erfüllen müssen. Ein Beamtendarlehen richtet sich an Personen, die als Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst tätig sind. Jedoch können auch Arbeitnehmer, die länger als zehn Jahre einem Betrieb angehören, von einem Beamtendarlehen profitieren.

Sollten Sie sich derzeit auf Arbeitssuche befinden, stellt dies kein Hindernis für das Beantragen eines Kredits dar. Wenn Sie einen finanziell abgesicherten Bürgen angeben können, steht Ihrem Antrag nichts mehr im Wege.

Vorgehen bei der Kreditanfrage

Zuerst füllen Sie das entsprechende Online Formular aus und schicken dieses an uns. Nachdem wir Ihren Antrag geprüft haben, erhalten Sie sowohl per E-Mail als auch mit der Post Ihren Kreditantrag. Diesen müssen Sie nun ausfüllen und eigenhändig unterschreiben. Der Vollständigkeit halber legen Sie dem Antrag noch eine Kopie Ihrer letzten Lohn- bzw. Rentenabrechnung bei.

Haben Sie diese Schritte ausgeführt, schicken Sie uns den gesamten Antrag zu. Sobald wir diese Unterlagen vorliegen haben, werden wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen, um die weitere Vorgehensweise zu besprechen. Auf diese Weise lassen sich alle Fragen klären.

MAXDA Finanzierungsangebote

Der Besuch unserer Webseite ist nicht nur Personen, die Ihre Finanzierung berechnen wollen, sondern auch Interessenten, welche über die Beantragung eines günstigen Kredits nachdenken, zu empfehlen.

Bei MAXDA erhalten Sie niedrige Zinsen mit attraktiven Laufzeiten. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie auch einen Kredit ohne Schufa erhalten.

Darlehen trotz Schufa-Einträgen erfreuen sich in der heutigen Zeit großer Beliebtheit. Viele Menschen erhalten nämlich oftmals ungerechtfertigter Weise einen negativen Eintrag in die Schufa-Datenbank - bereits eine angemahnte Rechnung kann einen entsprechenden Vermerk zu Folge haben. Wer unter diesen Voraussetzungen einen Kredit beantragt, muss also oftmals mit erhöhten Kosten rechnen. Bei uns können Sie diese Unannehmlichkeit leicht umgehen.

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