Kredit Raten

Der Kredit ist ein wichtiges Finanzierungsinstrument für immer mehr Verbraucher. Teure und unerwartete Anschaffungen müssen fast immer über ein Darlehen finanziert werden. Die aufgenommenen Darlehen können bequem zurückgezahlt werden.

Rückzahlung doch monatliche Kredit Raten

Für die Rückzahlung von Krediten haben Darlehensnehmer grundsätzlich verschiedene Möglichkeiten. In der Regel werden beantragte Darlehen mit monatlichen Kredit Raten über einige Jahre zurückgezahlt. Verbraucher können bei diesen Darlehen jedoch häufig auch außerplanmäßige Tilgungen vornehmen.

Manche Darlehen werden dagegen zum Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt. Diese Kredite werden als Tilgungsaussetzungsdarlehen bezeichnet. Darlehensnehmer zahlen während der Laufzeit lediglich die Zinsen für die Darlehen.

Die meisten Kredite werden mit monatlichen Kredit Raten getilgt. Darlehensnehmer wissen jedoch bei der Beantragung von Krediten häufig nicht, welche Rate sie mindestens zahlen müssen und wonach sich die Rate für ein Darlehen richtet.

Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen geben in vielen Fällen mit ihren Berechnungen bzw. Angeboten die Rate vor. Die Kredit Raten werden jedoch nicht zufällig gewählt. Sie richten sich nach verschiedenen Faktoren und können somit beeinflusst werden.

Wie setzen sich die Kredit Raten zusammen?

Die Kredit Raten für einen Kredit bestehen fast immer aus dem Zins- und Tilgungsanteil. Wird ein Tilgungsaussetzungsdarlehen vergeben, besteht die Rate nur aus dem Zinsanteil. Ein praktisches Beispiel verdeutlicht die Funktion der Kredit Raten:

  • Nimmt ein Darlehensnehmer einen Kredit über 10.000,00 EUR zu 6% auf und zahlt eine monatliche Rate in Höhe von 200,00 EUR, so beträgt der Zinsanteil im ersten Monat 50,00 EUR. Der Tilgungsanteil beläuft sich demnach auf 150,00 EUR.
  • Im zweiten Monat wird die Restschuld des Darlehens noch 9.850,00 EUR betragen. Im zweiten Monat werden natürlich lediglich 9.850,00 EUR verzinst, sodass der Tilgungsanteil der Darlehensrate steigt.
  • Darlehensnehmer zahlen jedoch weiterhin 200,00 EUR monatlich. Manche Kreditinstitute vereinbaren mit ihren Kunden, dass die Darlehensrate um die eingesparten Zinsen reduziert wird.

Wie hoch sollten die Kredit Raten sein?

Viele Antragsteller fragen sich vor der Darlehensaufnahme, wie hoch die Kredit Raten für die benötigten Darlehen sein sollten. Sie haben meistens kein Gefühl dafür, welche Kredit Raten angemessen sind. Ein Privatdarlehen sollte nach ungefähr 5 Jahren zurückgezahlt sein.

Wird also ein Darlehen in Höhe von 10.000,00 EUR beantragt, haben Kreditnehmer für die Rückzahlung 60 Monate Zeit. Die Kredit Raten sollten daher bei ca. 200,00 EUR (10.000,00 EUR/60 Monate) liegen, da die Zinsen berücksichtigt werden müssen.

Verbraucher können auf diese Weise sehr leicht die erforderlichen Kredit Raten berechnen. Es sind jedoch auch höhere Raten möglich, welche die Laufzeit verkürzen.

Da der Zinssatz die Laufzeit eines Darlehens beeinflusst, hat auch dieser große Auswirkungen auf die erforderlichen Kreditraten. Wird ein hoher Zinssatz vergeben, müssen Kreditnehmer höhere Kredit Raten bzw. längere Laufzeiten in Kauf nehmen.

Die Kosten steigen bei hohen Zinsen erheblich. Aus diesen Gründen sollten Kunden immer versuchen, einen günstigen Zinssatz zu bekommen. Bei den eigenen Hausbanken haben Kunden meistens relativ geringe Verhandlungsmöglichkeiten. Anders sind die Möglichkeiten der Verbraucher jedoch im Internet.

Viele kleine Darlehen sollten umgeschuldet werden

Verbraucher nehmen oft diverse Darlehen auf, um Kleinigkeiten zu finanzieren. Diese Darlehen müssen alle mit verschiedenen Kredit Raten zurückgezahlt werden, sodass Kunden den Überblick verlieren. Es ist sinnvoller, die kleinen Darlehen in ein großes Darlehen mit nur einer Rate umzuschulden.

In den Medien wird sehr häufig berichtet, dass Verbraucher in die Schuldenfalle geraten. Die sogenannte Schuldenfalle entsteht dadurch, dass Kunden viele kleine Darlehen zu sehr niedrigen Zinsen aufnehmen und der Großteil des Einkommens für die Bedienung der vielen Darlehen verwendet werden muss.

Verbraucher sollten die Aufnahme kleiner Darlehen vermeiden. Es passiert häufig, dass Kunden fünf Darlehen mit jeweils 50,00 EUR bedienen. Ein weiteres größeres Darlehen wird zum Beispiel mit 200,00 EUR zurückgezahlt.

In diesem Fall sollten Darlehensnehmer diese Darlehen zusammenfassen und mit 250,00 EUR zurückzahlen. Auf diese Weise kann die Kredit Rate um 200,00 EUR gesenkt werden. Die Zusammenfassung verschiedener Darlehen ist außerdem immer dann sinnvoll, wenn dadurch Zinsen gespart werden können.

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