Kredit Zins

Bei vielen Verbrauchern besteht in regelmäßigen Abständen Kreditbedarf. In der Regel gehen Kunden in diesen Fällen zu der eigenen Hausbank und beantragen ein Darlehen. Die Hausbanken vor Ort prüfen die Bonität ihrer Kunden und vergeben anschließend die gewünschten Darlehen.

Der Kredit Zins für ein beantragtes Darlehen wird vom Berater der Hausbank festgelegt und kann im Normalfall vom Kunden nicht beeinflusst werden. Generell wissen die meisten Menschen nicht, wovon der Kredit Zins eigentlich abhängt.

Sie sind der Meinung, dass der Zinssatz frei gewählt wird und unter keinen Umständen verändert werden kann. Der Kredit Zins, der für ein Darlehen gezahlt werden muss, hängt jedoch von sehr vielen Faktoren ab und wird nicht zufällig gewählt.

Von welchen Faktoren hängt der Kredit Zins ab?

Der Kredit Zins für Darlehen richtet sich grundsätzlich nach dem Geld- und Kapitalmarkt. Die Leitzinsen werden von der europäischen Zentralbank vorgegeben und beeinflussen alle Konditionen der Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen. Der Leitzins beeinflusst auch die Zinssätze für Verbraucherdarlehen.

Sind die Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt gering, werden Verbraucher einen niedrigeren Kredit Zins für ihr Darlehen bekommen. Dennoch kann beobachtet werden, dass Hausbanken einen sinkenden Kredit Zins nicht immer an ihre Kunden weitergeben. Der Kredit Zins für kleine Verbraucherkredite unterscheidet sich in unterschiedlichen Kapitalmarktsituation in einigen Fällen kaum.

Die größten Unterschiede können jedoch bei langfristigen Baudarlehen festgestellt werden. In diesem Bereich wirkt sich die Kapitalmarktsituation unmittelbar auf den Kredit Zins aus. Schon kleine Veränderungen am Geld- und Kapitalmarkt wirken sich daher sofort auf die Konditionen der Baudarlehen aus.

Der Grund dafür liegt darin, dass die Baudarlehen eine sehr lange Zinsbindung haben. Banken müssen die zukünftige Entwicklung in den Kredit Zins einkalkulieren. Dennoch sind alle Banken daran interessiert, Bauherren zu gewinnen. Aus diesem Grund herrscht ein großer Wettbewerb unter den Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen. Die kleineren Verbraucherkredite sind daher teurer. In diesem Segment ist der Wettbewerb um die Kunden nicht so groß.

Einfluss der Bonität auf den Kredit Zins

Es gibt jedoch noch weitere Aspekte, die sich auf den Kredit Zins auswirken. Die Bonität des Kunden spielt bei der Höhe des Zinssatzes eine große Rolle. Banken prüfen vor jeder Darlehensvergabe die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers.

Ist die Bonität des Kunden nicht so gut, wird er einen höheren Kredit Zins für sein Darlehen zahlen müssen. Der Grund liegt in dem höheren Risiko, welches Banken bei der Vergabe des Darlehens eingehen.

Kunden mit sehr guter Bonität werden hingegen einen niedrigen Kredit Zins erhalten. Das Risiko der Kreditinstitute ist dann wesentlich geringer. Außerdem holen sich Kunden mit guter Bonität häufig verschiedene Angebote ein und vergleichen diese miteinander. Banken möchten die Kunden mit sehr guter Bonität natürlich durch das Darlehen binden und gewähren daher bessere Konditionen.

Kunden können den Kredit Zins teilweise beeinflussen

Darlehensnehmer haben verschiedene Möglichkeiten, den Kredit Zins für das eigene Darlehen zu beeinflussen. Es ist natürlich sinnvoll, in Niedrigzinsphasen zu finanzieren. Im Rahmen langfristiger Baufinanzierungen kann auf diese Weise viel Geld gespart werden. Die Unterschiede können in günstigen Zinsphasen bei mehreren Prozentpunkten liegen.

Besichert & Unbesichert – Kredit Zins beeinflussen

Weiterhin kann der Kredit Zins jedoch auch durch die Besicherung des Darlehens beeinflusst werden. Voll besicherte Darlehen sind günstiger. Verbraucher, die einen niedrigen Kredit Zins möchten, sollten einer Bank daher viele Sicherheiten bieten. Sicherheiten können in Form von Lebensversicherungen und Bausparverträgen erbracht werden. Im Rahmen langfristiger Baufinanzierungen sind Grundschulden gängige Sicherheiten. Der Kredit Zins einer voll besicherten Baufinanzierung wird sehr niedrig sein.

Unbesicherte Darlehen erhöhen wiederum das Risiko der Kreditinstitute. Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen geben ihre Risiken an die Kunden weiter. Das Risiko, welches eine Bank bei der Darlehensvergabe eingeht, können Kunden am Kredit Zins erkennen. Verbraucher, die nur wenige Sicherheiten und eine durchschnittliche Bonität haben, müssen daher einen relativ hohen Kredit Zins zahlen.

Im Bereich der kleinen Verbraucherkredite kann hier ein Vergleich verschiedener Banken sinnvoll sein. Grundsätzlich besteht jedoch auch für Menschen mit negativer Schufa die Möglichkeit, ein Darlehen mit einem günstigen Kredit Zins zu bekommen.

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