Der Modernisierungskredit
Viele Verbraucher haben in der heutigen Zeit eine eigene Immobilie. In der Regel wird die eigene Immobilie über eine Baufinanzierung über bis zu 30 Jahre zurückgezahlt. Nach einigen Jahren können am Haus oder der Eigentumswohnung Modernisierungs- bzw. Sanierungsmaßnahmen erforderlich werden. In diesen Fällen können Sie einen Modernisierungskredit aufnehmen. Dabei handelt es sich um ein Ratendarlehen, das, im Vergleich zu gewöhnlichen Konsumkrediten, zahlreiche Vorteile aufweist. Wir erklären Ihnen im nachfolgenden Artikel, welche Unterschiede zum normalen Ratendarlehen und zu Immobilienkrediten bestehen. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie genau das Modernisierungsdarlehen von Maxda, das auch Eigentumsdarlehen genannt wird, funktioniert.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Beim Modernisierungsdarlehen handelt es sich um ein gewöhnliches Darlehen, welches in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Als Darlehensnehmer zahlen Sie für die Aufnahme des Kredits einen fest vereinbarten Zinssatz an die Bank. Das Darlehen wird für Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen an der eigenen Immobilie aufgenommen. Müssen Sie beispielsweise das Dach oder die Außenfassade erneuern, können Sie das ganz bequem mit einem Modernisierungsdarlehen tun.
Dieser Kredit kann zweckgebunden für Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen an Ihrer eigenen Immobilie verwendet werden. Dafür erhalten Sie einen Zinssatz, der unter den Zinssätzen für ganz normale Ratenkredite liegt. Die Zweckbindung ist für Sie somit ein finanzieller Vorteil.
Wer kann das Modernisierungsdarlehen von Maxda beantragen?
Um das Modernisierungsdarlehen beantragen zu können, müssen nur einige wenige Voraussetzungen erfüllt werden. Der Kredit kann nur an Immobilienbesitzer vergeben werden, die in einer selbstgenutzten Immobilie leben. Dabei kann es sich um ein Haus oder eine Eigentumswohnung handeln. Außerdem muss sich die Immobilie mindestens drei Jahre im Eigentum des Darlehensnehmers befinden.
Zu den weiteren Voraussetzungen zählt, dass ein ausreichend hohes Einkommen vorhanden ist, um den beantragten Kredit zurückzahlen zu können. Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit (Bonität) muss also gegeben sein. Die Immobilie, die modernisiert bzw. saniert werden soll, muss nicht abbezahlt sein. Es kann also eine laufende Immobilienfinanzierung bestehen. Diese Finanzierung wirkt sich grundsätzlich nicht negativ auf den beantragten Modernisierungskredit aus.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Modernisierungsdarlehen?
Wer ein Modernisierungsdarlehen aufnimmt, profitiert von zahlreichen Vorteilen. Auch gibt es kleinere Nachteile, die jedoch vernachlässigt werden können. Darlehensnehmer profitieren grundsätzlich von den nachfolgenden Vorteilen:
- Mit einem Modernisierungsdarlehen erhalten Immobilienbesitzer günstige Darlehenszinsen.
- Für die Beantragung und Aufnahme des Darlehens ist keine Grundbucheintragung erforderlich.
- Darlehensnehmer profitieren durch jederzeitige kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten von einer hohen Flexibilität.
- Kreditsummen von 5.000,00 EUR bis 50.000,00 EUR sind möglich.
- mittel- bis langfristige Laufzeiten von 5 Jahren bis zu 15 Jahren sind wählbar.
Was ist noch zu beachten:
- Der Kredit kann nur an Eigentümer einer selbstgenutzten Immobilie vergeben werden.
- Die Zinssätze sind, im Vergleich zu gewöhnlichen Baukrediten, etwas höher.
Welche Maßnahmen können mit einem Modernisierungsdarlehen finanziert werden?
- Der Einbau neuer Fenster
- Die Sanierung des Badezimmers
- Der Austausch der Heizungsanlage
- Die Dachsanierung
- Der Anbau eines Wintergartens oder Carports
- viele weitere Möglichkeiten
Alle Maßnahmen, die die Energieeffizienz fördern oder den Wasserverbrauch Ihrer Immobilie senken, können ebenfalls im Rahmen eines Modernisierungsdarlehens finanziert werden. Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre geplanten Maßnahmen mit einem Modernisierungsdarlehen finanzierbar sind, dann kontaktieren Sie einfach die Servicehotline oder stellen Sie eine unverbindliche Kreditanfrage.
Wie beantragen Sie ein Modernisierungsdarlehen?
Im ersten Schritt sollten Sie die Gesamtkosten der Sanierungs- bzw. Modernisierungsmaßnahme ermitteln. Halten Sie alle Kosten schriftlich fest, sodaß Sie diese der Bank bei Bedarf nachvollziehbar vorlegen können. Eventuell vorhandenes Eigenkapital kann an dieser Stelle eingerechnet werden.
Viele Verbraucher sind der Meinung, dass sie kein oder nur wenig Eigenkapital zur Verfügung haben, um es in das Modernisierungsdarlehen einfließen zu lassen. Zahlreiche Kreditnehmer verfügen jedoch über einen Bausparvertrag, der für die Modernisierung genutzt werden kann. Es ist beispielsweise möglich, den Bausparvertrag zu teilen und somit die eingezahlten Beträge zu entnehmen. Diese können mit in die geplante Finanzierung einfließen, sodass der benötigte Kreditbetrag reduziert werden kann.
Das Modernisierungsdarlehen schnell und einfach auf Maxda.de beantragen
Immer mehr Menschen entscheiden sich dazu, Darlehen online zu beantragen. Die Beantragung eines Kredits im Internet ist einfach, unkompliziert und dauert nur wenige Minuten. Geben Sie einfach im Kreditrechner Ihre benötigte Finanzierungssumme sowie die gewünschte Laufzeit ein. Der Kreditrechner zeigt Ihnen sofort die voraussichtliche Monatsrate an. Anschließend sind noch einige Daten zu Ihrer Person und zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen erforderlich.
Im nächsten Schritt werden Ihre Angaben geprüft und individuell bearbeitet. Sie erhalten abschließend Kreditangebote, die Sie sich genau anschauen können. Achten Sie bei diesen Angeboten auf kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und natürlich den Zinssatz. Wenn Sie die Zinssätze verschiedener Angebote miteinander vergleichen, ist es wichtig, den Effektivzinssatz als Vergleichsgrundlage zu nutzen. Nur der Effektivzins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditbeantragung und Auszahlung des Darlehens anfallen.
Der Vergleich der Effektivzinssätze ist bei der Aufnahme eines Modernisierungsdarlehens besonders wichtig und wird von vielen Verbrauchern unterschätzt. Wenn es Ihnen gelingt, den Zinssatz für Ihr Modernisierungsdarlehen durch einen Zinsvergleich lediglich um 0,5 % zu reduzieren, hat das eine hohe Ersparnis für Sie zur Folge. Die Ersparnis fällt besonders deutlich aus, wenn Sie den Höchstbetrag von 50.000,00 EUR aufnehmen. Bedenken Sie stets, dass es sich beim Zinssatz um den Preis des Darlehens handelt.
Stellen Sie jetzt Ihre Kreditanfrage. Sie müssen im Zuge der Kreditanfrage einige Unterlagen einreichen. Dazu kann der Modernisierungs- bzw. Sanierungsplan zählen. Außerdem benötigt die finanzierende Bank Nachweise über Ihre berufliche und finanzielle Situation. Sie werden gebeten, Gehaltsnachweise und einen Arbeitsvertrag einzureichen. Sind alle Unterlagen eingereicht und geprüft worden, kann der Kreditvertrag unterschrieben werden. Nach der Unterschrift wird das Geld, sofern das von Ihnen gewünscht wird, auf Ihr Girokonto ausgezahlt. Der gesamte Vorgang ist schnell, einfach und unbürokratisch.
Tipp:
Haben Sie Fragen zu den einzelnen Kreditangeboten oder Konditionen? Zögern Sie nicht und kontaktieren Sie den Maxda Kundenservice, der Ihnen gerne bei Fragen oder Problemen weiterhilft. Gerne helfen wir Ihnen auch dabei, welche Unterlagen Sie für welche Bankanfrage benötigen.
So wählen Sie die richtige Laufzeit bzw. Rate
Bevor Sie das Modernisierungsdarlehen aufnehmen, sollten Sie sich Gedanken über die richtige bzw. passende Rate und Laufzeit des Darlehens machen. Wählen Sie eine zu hohe Rate, so bekommen Sie ggfs. Rückzahlungsprobleme. Wird die Rate zu niedrig angesetzt, kostet Sie das viel Geld, da Sie das Darlehen sehr lange zurückzahlen und sich die Zinskosten erhöhen. Es ist daher empfehlenswert, einen Haushaltsplan aufzustellen. Notieren Sie Ihre monatlichen Einnahmen sowie Ausgaben und stellen Sie diese gegenüber. Von allen regelmäßigen Einnahmen ziehen Sie dann alle monatlichen Ausgaben ab. Im Optimalfall ergibt sich ein Überschuss, den Sie für die Rückzahlung des Darlehens verwenden können. Planen Sie jedoch nicht den kompletten Überschuss für die Darlehensrate ein, sondern lassen Sie einen Puffer für unvorhergesehene Ereignisse bzw. Rücklagen übrig.
Wie lange dauert die Prüfung bzw. Kreditentscheidung?
Die Prüfung der Kreditanfrage bei der Bank hängt von der Höhe des beantragten Darlehens ab. Bei niedrigeren Darlehenssummen ist das Risiko der Bank geringer. Daher dauert die Prüfung in diesem Fall nur wenige Stunden bzw. Tage. Wenn Sie ein Modernisierungsdarlehen mit einer Höhe von 50.000,00 EUR beantragen, kann eine besonders schnelle Bonitätsprüfung innerhalb weniger Minuten durchgeführt. Letztlich hängt die gesamte Dauer der Kreditbearbeitung auch davon ab, wie schnell Sie alle erforderlichen Unterlagen einreichen bzw. hochladen.
Die Identitätsprüfung kann per Postident-Verfahren und Videoident-Verfahren erfolgen
Vielen Kreditnehmern ist es wichtig, dass Sie möglichst schnell über den Kredit verfügen können. Aus diesem Grund sind zahlreiche Prozesse in der heutigen Zeit digitalisiert worden. Zu einem dieser Prozesse zählt die Identitätsprüfung. Jede Bank ist verpflichtet, die Identität des Kreditnehmers zu prüfen. Im Rahmen der Beantragung eines Modernisierungsdarlehens können Sie sich mit dem Postident-Verfahren oder dem Videoident-Verfahren schnell und unkompliziert ausweisen.
Wie sollte das Modernisierungsdarlehen abgesichert werden?
Wenn Sie ein Modernisierungsdarlehen aufnehmen, stellt sich fast immer auch die Frage nach einer geeigneten Absicherung. Damit ist jedoch nicht die Absicherung gegenüber der Bank gemeint, sondern es geht um Ihre Absicherung als Kreditnehmer. Bedenken Sie die Möglichkeit, dass Sie arbeitslos oder sogar arbeitsunfähig werden. In diesen Fällen können Sie das aufgenommene Darlehen nicht mehr zurückzahlen. Daher kann es sinnvoll sein, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Es bietet sich eine Restschuldversicherung für den Fall der Arbeitslosigkeit bzw. Arbeitsunfähigkeit an. Auch eine bestehende oder neue Lebensversicherung kann für die Absicherung Ihrer Person oder Familie in Erwägung gezogen werden.
Alternativen zum Modernisierungsdarlehen
Wenn Sie kein klassisches Modernisierungsdarlehen aufnehmen können oder wollen, bieten sich zahlreiche Alternativen für die Finanzierung an. Diese Alternativen stellen wir Ihnen nachfolgend vor:
Der klassische Ratenkredit als Alternative zum Modernisierungsdarlehen
Beim klassischen Ratendarlehen handelt es sich um einen Kredit, der in der Regel für die Finanzierung von Konsumgütern oder Anschaffungen aufgenommen wird. Die Zinssätze von Ratenkrediten liegen über den Zinssätzen von Baufinanzierungsdarlehen und Immobilienkrediten. Ratendarlehen können, in Abhängigkeit von ihrer Höhe und der Bonität des Darlehensnehmers, ohne Besicherung vergeben werden. Grundsätzlich ist es möglich, mit einem Ratendarlehen Modernisierungen oder Sanierungen an der eigenen Immobilie durchzuführen. Da der Zinssatz sehr hoch ist, eignen sich normale Ratenkredite jedoch eher nicht für Modernisierungen bzw. Sanierungen.
Die Immobilienfinanzierung
Wollen Sie die geplanten Modernisierungen bzw. Sanierungen möglichst zinsgünstig durchführen, besteht die Möglichkeit, eine Immobilienfinanzierung aufzunehmen. Dabei wird die Finanzierungssumme mit einem Grundpfandrecht (Grundschuld) besichert. Wenn freie Grundschuldanteile im Grundbuch vorhanden sind, kann eine solche Vorgehensweise sinnvoll sein. Häufig besteht im Rahmen einer Immobilienfinanzierung jedoch nur eine eingeschränkte Sondertilgungsmöglichkeit. Der Vorteil bei der Aufnahme einer Immobilienfinanzierung ist jedoch, dass sie nicht zweckgebunden und die Kreditaufnahme nicht auf einen Höchstbetrag von 50.000,00 EUR limitiert ist.
Zinsgünstige Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (Kfw) in Anspruch nehmen
Der Staat unterstützt Immobilienbesitzer bei bestimmten Modernisierungs- bzw. Sanierungsmaßnahmen mit zinsgünstigen Krediten. Insbesondere werden energetische Sanierungen und Vollsanierungen gefördert. Auch der altersbedingte Umbau einer Immobilie kann im Rahmen eines Förderprogramms der Kfw zinsgünstig realisiert werden.
Die Kfw fördert beispielsweise mit dem Programm 151 „Energetische Sanierung“ Maßnahmen zur Verringerung des CO2-Ausstoßes und Energieverlustes. Im Rahmen des Förderprogramms 152 werden Einzelmaßnahmen, wie die Wärmedämmung von Wänden und Dächern, die Erneuerung oder der Einbau einer Lüftungsanlage und die Optimierung bestehender Heizungsanlagen, gefördert. Schauen Sie sich daher vor der Beantragung des Modernisierungsdarlehens unbedingt die Förderprogramme der Kfw an.
Förderprogramme der Bundesländer für die Modernisierung der Immobilie nutzen
Letztlich bieten alle Bundesländer verschiedene Förderprogramme für die Modernisierung von Immobilien an. Was genau gefördert wird, ist in den Bundesländern unterschiedlich geregelt. Daher lohnt es sich, die genauen Förderbedingungen des eigenen Bundeslandes zu prüfen.
Tipp:
Wenn Sie die Modernisierung Ihrer Immobilie planen, kann auch eine Kombination verschiedener Modernisierungsdarlehen sinnvoll sein. So besteht die Möglichkeit, die Förderprogramme Ihres Bundeslandes mit den Angeboten der Kreditanstalt für Wiederaufbau und einem Modernisierungsdarlehen von der Bank zu kombinieren. Auf diese Weise senken Sie die Kosten Ihres Vorhabens und erhalten die maximale Förderung.