Kredit günstig

Das äußerst niedrige Zinsniveau bietet den Verbrauchern momentan die Gelegenheit, einen Kredit günstig aufzunehmen. Selten war die Gelegenheit günstiger, einen Kredit aufzunehmen, um eine Immobilie zu finanzieren oder größere Anschaffungen zu tätigen.

Der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank liegtaktuell auf einem sehr niedrigen Niveau. Aufgrund der schlechten wirtschaftlichen Aussichten im Euro-Raum besteht wenig Wahrscheinlichkeit, dass der Leitzinssatz, an dem sich die Kreditzinsen letztendlich orientieren, angehoben wird. So kann man auch in der nächsten Zeit mit extrem günstigen Konditionen für Darlehen und Kredite rechnen.

Welche Arten von Krediten gibt es?

Es gibt verschiedene Kreditmodelle, die zu unterschiedlichen Konditionen vergeben werden.

  • Dispositionskredit: Nicht der günstigste, sondern der teuerste Kredit im Privatkundenbereich ist der Dispositionskredit, der von den Banken für die Überziehung des Girokontos eingeräumt wird. Der Kreditrahmen wird von der Bank nach eigenem Ermessen festgelegt, meistens beträgt er drei Monatsgehälter des Kunden.
    Die Zinsen für diesen Kredit liegen in der Regel sehr hoch, für die Banken und Sparkassen ist der Dispositionskredit somit ein gutes Geschäft, aber wenig empfehlenswert für den Kunden. Der Dispo ist allenfalls dafür geeignet, einen kurzfristigen Geldbedarf abzudecken. 

  • Kleinkredit bzw. Konsumentenkredit: Bedeutend günstiger sind dagegen die sogenannten Klein- oder Konsumentenkredite. Diese Kredite dienen zur Anschaffung von Konsumgütern und werden zu günstigen Konditionen angeboten. Die Darlehenssumme ist allerdings zweckgebunden und sollte nicht anderweitig verwendet werden.
    Möchte man nun einen Kleinkredit aufnehmen, ist es wichtig, sich zu informieren und verschiedene Angebote einzuholen. Die Hausbank ist oftmals nicht die beste Lösung, sie verlassen sich darauf, dass der treue Kunde nicht so genau hinschaut, und bieten teilweise überteuerte Kredite an.
    Es hat sich herausgestellt, dass Darlehen von Anbietern im Internet vertrieben werden, günstiger und kundenorientierter sind.

  • Sofortkredite: Eine Möglichkeit, rasch, unkompliziert und günstig an einen Kredit zu kommen, stellen die über das Internet vertriebenen Sofortkredite der Direktbanken dar. Der Kreditantrag für ein solches Darlehen wird online gestellt und umgehend bearbeitet. Fällt die Antragsprüfung positiv aus, wird innerhalb von wenigen Tagen die Kreditsumme auf das Konto des Darlehensnehmers überwiesen.
    Somit eignet sich diese Kreditform optimal dafür, wenn dringend und kurzfristig Geld benötigt wird. Vorteilhaft ist, dass die Verwendung der Sofortkredit Summe nicht zweckgebunden ist und dem Schuldner zur freien Verfügung steht.

  • Ratenkredite vom Händler: Steht eine größere Anschaffung an, bieten viele Handelshäuser beim Erwerb von Mobiliar oder Elektro-Großgeräten ihren Kunden Kredite zu günstigen Konditionen an, um den Kauf zu finanzieren. Diese Ratenkredite haben oft lange Laufzeiten mit niedrigen Monatsraten, die auf die finanziellen Möglichkeiten des Schuldners abgestimmt werden.

  • Autokredite: Ähnliches gleicht gilt für den Autokauf, viele Händler haben Kooperationen mit Bankhäusern, die zurzeit äußerst günstige Autofinanzierungen zu niedrigen Zinsen anbieten. Das Auto gehört zu den Dingen, die mit am häufigsten von Privatkunden über Darlehen finanziert werden. Auch hier gibt es zahlreiche Möglichkeiten, im Internet eine maßgeschneiderte, günstige Finanzierung über einen Ratenkredit zu finden. In der Regel wird der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt.
     

Die Umschuldung eines Immobilienkredits

Läuft ein Hypothekendarlehen aus muss die Anschlussfinanzierung neu verhandelt werden. In der Regel bietet das Finanzinstitut, bei dem das Hypothekendarlehen läuft, auch die neue Finanzierung an. Allerdings werden dem Bankkunden nicht immer die für ihn günstigsten Konditionen von der Hausbank angeboten.

An diesem Punkt ist es wichtig, dass der Bauherr sich informiert und bei Drittinstituten Vergleichsangebote einholt. Je nach Höhe der Kreditsumme lässt sich bei einem Wechsel der Bank viel Geld sparen. Bereits kleine Unterschiede in der Zinshöhe können eine beachtliche Ersparnis bedeuten.

Manchmal kann es ratsam sein, einen bestehenden Immobilienkredit vor Ablauf der Zinsbindung zu kündigen und sich mithilfe einer Umschuldung günstigere Konditionen zu sichern. Dies kann vor allem in der heutigen Zeit des Niedrigzinses sinnvoll sein. So kann man die monatliche Belastung senken und hat wieder mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung.

Allerdings fällt bei der vorzeitigen Kündigung eines Hypothekendarlehens die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese Summe stellt für die Banken gewissermaßen eine Art Entschädigung für entgangene Gewinne dar. Die Höhe der Zahlung wird von den Banken festgelegt und ist für den Kunden nicht immer nachvollziehbar.

Im Zweifelsfall besteht jedoch die Möglichkeit, den Vorgang von einem unabhängigen Dritten prüfen zu lassen. Auch hier hilft das Internet mit spezialisierten Portalen und bietet viele wertvolle Anhaltspunkte und Informationen, die dem Verbraucher weiterhelfen.

Der effektive Jahreszins als Vergleichsgröße für die Aufnahme eines Darlehens

Die Kosten für einen Kredit werden im effektiven Jahreszinssatz errechnet. Alle Banken und Sparkassen sind gesetzlich dazu verpflichtet, in allen Darlehensverträgen den effektiven Jahreszins auszuweisen. So soll die Transparenz zwischen den Angeboten gewährleistet werden. Somit stellt diese Kennziffer die beste Vergleichsmöglichkeit zwischen Kreditangeboten mit gleicher Laufzeit dar.

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